cum te ajuta un broker de credite

Ce este un broker de credite si cum te poate ajuta sa beneficiezi de un imprumut?

Un broker de credite este o persoana care te ajuta sa alegi imprumutul potrivit si sa obtii dobanzi sau conditii de plata convenabile. Acesta analizeaza situatia ta financiara si scorul de credit anterior, apoi iti intermediaza dosarul. Brokerul mai poarta denumirea de consultant financiar , fiind recunoscut ca un profesionist ce ofera sprijin tuturor clientilor. Procesul are loc atat pentru creditele bancare, cat si pentru cele furnizate de IFN-uri. Ocupatia aceasta a fost reglementata din anul 2016, prin Ordonanta de Urgenta nr. 52. Totusi, este important sa stii la ce sa te astepti de la o asemenea colaborare. Mai jos gasesti toate informatiile de care ai nevoie!

De ce să apelezi la un broker de credite și cum te ajuta?

Alegi cel mai bun credit pentru tine. Consiliere gratuita

Piata creditelor este specializata, iar termenii din domeniu si clauzele subtile pot crea probleme pe termen lung clientilor de credite. Brokerul este alaturi de client, reprezentandu-i interesele in relatie cu banca, alegand cele mai bune credite pentru scopul clientului si explicandu-i termenii. Iar daca totusi apar intrebari, consilierul te poate asista.

IA LEGĂTURA

Cere-mi detalii!

Nu platesti pentru serviciile de consultanta


Tu nu platesti brokerului, ci acesta incaseaza comision de la banca unde se incheie contractul de creditare.


Alegi contractul de creditare care ti se potriveste fara sa alergi din banca in banca

Brokerul de credite te ajuta sa alegi cel mai bun credit bancar de pe piata, fara ca tu sa mergi din banca in banca. Un broker de credite are acces la toate produsele de creditare din piata. In prezent sunt peste 40 de banci si instituții financiare.

Economisesti timp

Imagineaza-ti cat timp ti-ar consuma sa afli despre toate produsele de creditare ale bancilor din Romania. Imposibil de imaginat! Un consultant cunoaste toate creditele din portofoliu si are pârghii continue de informare in beneficiul tau. In tot acest timp tu iti vezi de activitatile tale.

Nu esti suprins neplacut
Pe piata banacara apar modificari legislative care, de cele mai multe ori, nu sunt in favoarea clientului. Tu vei fi intotdeauna informat si pus la adapost in fata acestor variabile si vei fi consiliat sa iei cele mai bune decizii.

Care este rolul unui broker?

Intermedierea de credite nu este prezenta de multi ani pe piata romaneasca, dar poate fi considerata o solutie ideala pentru cei ce isi doresc finantare. Un broker identifica oportunitatea perfecta pentru fiecare solicitant, apoi il ajuta in obtinerea creditului. Acesta mentine relatii apropiate atat cu banci, cat si cu societati de leasing sau institutii pentru firme. Intermediarii legati reprezinta un singur finantator sau un grup care nu are mai mult de jumatate din cota de piata.  Totusi, brokerii nelegati pot veni cu oferte mult mai complexe si asigura transparenta in ceea ce priveste fiecare varianta. Astfel, daca nu indeplinesti conditiile unui finantator, vei putea sa ai alternative suplimentare. Indiferent de valoarea solicitata sau de tipul de imprumut acordat, ai la indemana cele mai bune oferte si exista transparenta in ceea ce priveste costurile.

rolul unui broker de credite

Cat costa serviciile unui broker?

Desi ai putea crede faptul ca este necesar sa cheltui bani atunci cand apelezi la un broker, acest lucru nu este adevarat. In schimb, costurile pentru tine sunt gratuite si banca este cea care se ocupa de plata comisionului. Brokerul este apreciat de multe companii, motivul fiind faptul ca e mai profitabil sa platesti comision pentru dosare intermediate decat sa deschizi noi sucursale bancare. In plus, daca nu-ti place persoana cu care colaborezi, ai dreptul sa o schimbi oricand. Asigura-te doar ca te afli in colaborare cu cineva de incredere, deoarece respectul reciproc si integritatea sunt aspecte esentiale pentru a duce lucrurile la capat.

Exista diferente intre un creditor direct si broker?

Brokerul este cel care analizeaza nevoile clientului si ii transmite apoi posibilitatile sale de imprumut. Acesta iti va economisi timpul, furnizand informatii cu privire la fiecare optiune prezentata. Asadar, vei stii care este rata dobanzii, perioada de gratie, termenii platilor, precum si drepturile/obligatiile tale. Pe de alta parte, daca apelezi direct la un creditor, va fi necesar sa te documentezi de unul singur despre conditii. Aceasta persoana nu face decat sa analizeze cererea ta, pentru a observa daca solicitarea este una potrivita. In situatia in care primesti un raspuns pozitiv, vei avea o copie a documentului, alaturi de termeni si conditii. Ulterior, nu trebuie decat sa fii de acord cu imprumutul si fondurile iti vor fi transferate in cont.

Care sunt atributiile unui broker?

Obiectivul acestei persoane este cel de a identifica si de a obtine cel mai bun imprumut pentru tine. 

Astfel, in procesul de creditare exista urmatoarele atributii:

  • Identificarea tipului de credit necesar. Spre exemplu, credit ipotecar, refinantare, credit IMM, etc.
  • Furnizarea datelor despre cele mai bune oferte existente, impreuna cu costurile si metodele de rambusare.
  • Explicarea termenilor financiari si a celor bancari, in ideea de intelegere al procesului.
  • Intocmirea dosarului de creditare.
  • Negocierea anumitor termeni sau costuri si studierea contractului cu toate detaliile.
  • Punerea in contact cu notari sau evaluatori (pentru creditele ipotecare).
  • Sustinere pana la semnarea contractului si virarea banilor in contul clientului.

Brokerul poate oferi un feedback in timp real si organizeaza toate etapele din momentul solicitarii. De asemenea, acesta intervine in cazul in care exista probleme contractuale. Ai libertatea de a alege locul si ora intalnirii pentru o discutie. In general, acest proces are loc direct la biroul brokerului, dar pot exista si exceptii. Indiferent de preferinte, vei evita statul la coada si stresul pe care-l intampini direct intr-o institutie financiara.

Ce detalii despre credite trebuie sa primesti de la broker?

 Intermediarul este obligat sa furnizeze orice informatii de creditare care ajuta clientului sa ia decizia finala. Totul se va afla direct pe hartie in avans, dar nu la mai putin de 15 zile inainte de acceptarea unei oferte. Pe langa tipul de credit si datele de identitate a finantatorilor, vei afla valoarea totala, durata de plata si rata dobanzii aferente. Sunt specificate toate conditiile, precum si formulele de calcul la intarzierea platilor. Dobanda anuala este ilustrata prin intermediul unui exemplu reprezentativ, care va mentiona mai multe ipoteze folosite in calculul ratei. In plus, sunt afisate comisioanele de administrare, situatiile in care pot fi modificate si clauzele referitoare la amanarea ratelor. Daca exista taxe, onorarii si costuri suplimentare, vei afla despre ele si vei stii care sunt drepturile tale. Un credit pe termen lung poate fi o decizie dificila, insa un broker te va ajuta sa duci lucrurile la final.